1.1 कोणी गुंतवणूक (Investment) का करावी?
या प्रश्नाचे उत्तर देण्यापूर्वी आपण गुंतवणूक(Investment) न केल्यास काय होऊ शकते हे समजून घेऊ. समजा तुम्ही दरमहा 50,000 रुपये कमावता आणि 30,000 रुपये हा तुमचा मासिक खर्च आहे. तुमची मासिक बचत 20,000 रुपये राहते. हे उदाहरण साधे ठेवायचे असेल तर आत्ता आम्ही त्यात income tax जोडणार नाही. आता असे गृहीत धरा की-
- तुमची कंपनी तिच्या कर्मचाऱ्यांची खूप काळजी घेते आणि दरवर्षी 10% पगार वाढवते.
- राहण्याचा खर्च – राहणीमानाचा खर्च दरवर्षी 8 टक्क्यांनी वाढतो.
- तुमचे वय ३० आहे आणि तुम्हाला ५० व्या वर्षी निवृत्त व्हायचे आहे, त्यामुळे तुमच्याकडे कमाई करण्यासाठी २० वर्षे आहेत
- निवृत्तीनंतर तुम्ही कोणतेही काम करणार नाही
- तुमचे खर्च बदलणार नाहीत
- दरमहा शिल्लक राहिलेले 20,000 रुपये रोख स्वरूपात तुमच्याकडे राहतील.
वर्ष | वार्षिक उत्पन्न | वार्षिक खर्च | रोख बचत |
---|---|---|---|
1 | 600000 | 360000 | 240000 |
2 | 660000 | 388800 | 271200 |
3 | 726000 | 419904 | 306096 |
4 | 798600 | 453496 | 345104 |
5 | 878460 | 489776 | 388684 |
6 | 966306 | 528958 | 437348 |
7 | 1062937 | 571275 | 491662 |
8 | 1169230 | 616977 | 552254 |
9 | 1286153 | 666335 | 619818 |
10 | 1414769 | 719642 | 695127 |
11 | 1556245 | 777213 | 779032 |
12 | 1711870 | 839390 | 872480 |
13 | 1883057 | 906541 | 976516 |
14 | 2071363 | 979065 | 1092298 |
15 | 2278499 | 1057390 | 1221109 |
16 | 2506349 | 1141981 | 1364368 |
17 | 2756984 | 1233339 | 1523644 |
18 | 3032682 | 1332006 | 1700676 |
19 | 3335950 | 1438567 | 1897383 |
20 | 3669545 | 1553652 | 2115893 |
सम्पूर्ण बचत | 17890693 |
जर तुम्ही वर दिलेले आकडे बघितले तर तुम्हाला समजेल की 20 वर्षांनंतर परिस्थिती भयानक होऊ शकते.
- 20 वर्षांच्या मेहनतीने तुम्ही फक्त 1 कोटी 70 लाख रुपये जमा करू शकलात.
- कारण तुमचा खर्च ठरलेला होता, तुम्ही तुमची जीवनशैली बदलली नाही. कदाचित तुम्ही मोठी गाडी, मोठे घर, प्रवास इत्यादी अनेक आकांक्षा दडपल्या असतील.
- निवृत्तीनंतर, जर खर्च 8% दराने वाढला, तर तुमचे 1.7 कोटी रुपये तुम्हाला अंदाजे 8 वर्षे टिकतील आणि त्यानंतर तुम्ही काय कराल याचा विचार करा.
8 वर्षांनी तुमची संपूर्ण बचत संपल्यावर तुम्ही काय कराल? आयुष्याची ट्रेन कशी धावणार? 20 वर्षांत 1.7 कोटींपेक्षा जास्त रक्कम जोडण्याचा काही मार्ग आहे का?
थोड्या फरकाने उदाहरण परिस्थिती पाहू. समजा, तुम्ही 20,000 रुपये रोखीत ठेवले नाहीत तर ते एका पर्यायात गुंतवलेत जे दरवर्षी 12% परतावा देते. उदाहरणार्थ – तुम्ही पहिल्या वर्षी 2,40,000 रुपये वाचवले, जे तुम्ही 20 वर्षांसाठी 12% दराने गुंतवले आणि ही रक्कम 20 वर्षांत 20,67,063 रुपये होईल.
वर्ष | वार्षिक उत्पन्न | वार्षिक खर्च | रोख ठेव | 12% दराने पर्यायांमध्ये गुंतवणूक |
---|---|---|---|---|
1 | 600000 | 360000 | 240000 | 2067063 |
2 | 660000 | 388800 | 271200 | 2085519 |
3 | 726000 | 419904 | 306096 | 2101668 |
4 | 798600 | 453496 | 345104 | 2115621 |
5 | 878460 | 489776 | 388684 | 2127487 |
6 | 966306 | 528958 | 437348 | 2137368 |
7 | 1062937 | 571275 | 491662 | 2145363 |
8 | 1169230 | 616977 | 552254 | 2151566 |
9 | 1286153 | 666335 | 619818 | 2156069 |
10 | 1414769 | 719642 | 695127 | 2158959 |
11 | 1556245 | 777213 | 779032 | 2160318 |
12 | 1711870 | 839390 | 872480 | 2160228 |
13 | 1883057 | 906541 | 976516 | 2158765 |
14 | 2071363 | 979065 | 1092298 | 2156003 |
15 | 2278499 | 1057390 | 1221109 | 2152012 |
16 | 2506349 | 1141981 | 1364368 | 2146859 |
17 | 2756984 | 1233339 | 1523644 | 2140611 |
18 | 3032682 | 1332006 | 1700676 | 2133328 |
19 | 3335950 | 1438567 | 1897383 | 2125069 |
20 | 3669545 | 1553652 | 2115893 | 2115893 |
20 वर्षांनंतर गुंतवणूकीची रक्कम | 42695771 |
तुम्ही दरमहा वाचवलेल्या पैशाची गुंतवणूक (Investment) केल्याने तुमचे पैसे जलद वाढतात आणि त्याचा परिणाम दिसून येतो – चांगली रक्कम. चार्ट पहा, 20 वर्षांनंतर तुमच्याकडे 1.76 कोटी रुपयांऐवजी 4.26 कोटी रुपये असतील, जे 2.4 पटीने वाढले आहे. आणि या वाढीचा स्पष्ट अर्थ असा आहे की निवृत्तीनंतर तुमचे जीवन अधिक शांत होईल.
आता या प्रकरणाचे शीर्षक असलेल्या प्रश्नाकडे येत आहे – एखाद्याने गुंतवणूक (Investment) का करावी? काही अतिशय महत्त्वाची कारणे आहेत-
- महागाईचा सामना करण्यासाठी – वाढत्या महागाईमुळे आपल्या पैशाचे मूल्य कमी होते. गुंतवणूक (Investment) करून ही समस्या सोडवता येते.
- मोठे भांडवल जोडण्यासाठी – वर दिलेल्या उदाहरणावरून, हे अगदी स्पष्ट आहे की गुंतवणूक (Investment) करून तुम्ही निवृत्तीपर्यंत मोठी रक्कम कशी जमा करू शकता, परंतु केवळ निवृत्तीसाठीच नाही तर गुंतवणूक (Investment) केल्याने तुम्हाला मोठी आणि अधिक महत्त्वाची संपत्ती देखील मिळू शकते. मुलाचे शिक्षण, लग्न, घर खरेदी इत्यादी कामांसाठी पैसे सहज जोडता येतात.
- तुमच्या आर्थिक आकांक्षा आणि इच्छा पूर्ण करण्यासाठी